Кредит для ип без отчетности

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредит для ип без отчетности" с полными информационными данными. В случае необходимости уточнить актуальность на 2020 год или, если имеются другие вопросы, обращайтесь к дежурному консультанту.

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Особенности кредитования ИП

Потребительское кредитование – это один из видов займов, подразумевающий выдачу наличных средств на руки или с помощью перевода на банковскую карту. Для этого заемщик должен обладать безупречной кредитной историей, но есть и другие факторы, на которые банки обращают внимание:

  • Возраст. Займы выдаются совершеннолетним гражданам, иногда минимальный порог составляет 21 год. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 65 лет, но есть банки, повышающие возрастной предел.
  • Платежеспособность. Кредиторы отдают предпочтение клиентам, подтверждающим свой заработок. Если ИП постоянно сдает нулевую отчетность, это свидетельствует об отсутствии дохода у него, даже если декларации не отражают действительность и заработок есть. Для банка это плохой знак, и в кредитовании могут отказать. Единственный выход – оформить заем, где не справки о доходах не требуются.
  • Наличие имущества в собственности. При выдаче крупного займа (более 1 000 000 руб.) кредитор может потребовать залог.
  • Поручители. Чаще всего они не требуются, но, если клиент хочет взять в долг большую сумму, имея маленький заработок, банк может запросить 1 или 2 поручителей, дабы обеспечить себе финансовую безопасность.
  • Регистрация. В большинстве случаев наличие прописки в регионе выдачи денег не требуется, но обязательна регистрация на территории присутствия банковских офисов.
Читайте так же:  Платежка по земельному налогу

Если нужна небольшая сумма, можно вместо потребительского кредита получить кредитную карту. Чаще всего лимит по ней составляет до 100 000 руб., но устанавливаются повышенные процентные ставки – от 28% годовых и выше. Этот вариант оптимален для тех, кто планирует погасить заем в короткие сроки. Требования к клиентам здесь пониженные: например, для оформления кредитки в банке «Тинькофф» потребуется только паспорт.

«Самый важный момент – внимательное изучение кредитного договора. Именно там можно найти все подводные камни. Не следует обольщаться, когда банк устанавливает рекордно низкие процентные ставки – он все равно получит свою выгоду. Возможно, подвох будет крыться в комиссиях и повышенных штрафах на случай просрочки. Если должник задерживает платеж на несколько дней, это обязательно отразится в кредитной истории с негативной стороны, и в следующий раз получить деньги в долг ему будет сложнее»

М.Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.

5 кредитов для ИП с нулевой отчетностью: лучшие программы

Чтобы выбрать наиболее подходящую для себя программу и не столкнуться с невыгодными условиями, рекомендуется ознакомиться с ТОП-5 банков, кредитующих граждан по программам с оптимальными параметрами.

Московский кредитный банк (МКБ)

В МКБ действует программа, позволяющая получить средства на любые цели:

Ставка Сумма Срок
От 10,9% До 3 000 000 руб. До 15 лет

Заявки по программе рассматриваются в течение 2-3 дней, но все зависит от требующейся суммы, указанной в анкете. Если размер кредита не превышает 500 000 руб., ответ можно получить в день обращения. Обеспечение и справки о заработке не требуются.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития довольно популярен среди заемщиков в Москве, потому как предоставляет выгодные условия:

  • Ставка – от 14,99%.
  • Срок – до 7 лет.
  • Сумма – до 600 000 руб.

Положительной стороной кредитования здесь являются низкие требования к заемщиком, а также возможность получения средств на руки в день обращения.

Почта Банк

По программе «Первый почтовый» можно получить заем без подтверждения платежеспособности, если кредитная история не испорчена. Остальные условия таковы:

Сумма До 1 500 000 руб.
Ставка От 12,9%
Срок До 5 лет

Справки о заработке не требуются. Оформление кредита производится в течение 1-3 дней с момента подачи заявки при положительном решении кредитора.

Руснарбанк

Здесь без проблем можно получить крупную сумму в долг под залог имеющейся недвижимости:

  • От 11.99% — ставка.
  • Максимальная сумма – до 10 000 000 руб. Стоимость жилья должна быть примерно равна размеру кредита.
  • Срок – до 242 месяцев.

Заявки рассматриваются минимум 1 день, но может понадобиться и неделя, если гражданин претендует на крупный кредит.

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет кредиты по программе «Большие деньги» без обеспечения и справок о заработке. Остальные условия таковы:

Ставка Максимальная сумма Срок кредитования
19,6% 3 000 000 руб. До 5 лет

Преимуществом здесь являются лояльные требования к клиентам и быстрое рассмотрение анкет на кредитование. Недостаток кроется в высоких ставках по сравнению с программами других банков.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.
Читайте так же:  Мтс график выплат дивидендов

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Читайте так же:  Внутренний финансовый контроль темы
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

5 кредитов на ИП с нулевой отчетностью

Платежеспособность заемщика является одним из основных критериев банка при выдаче кредита, поэтому ИП с нулевой отчетностью получить заем проблематично. Чтобы получить кредит, рекомендуется воспользоваться программой без предоставления справок о доходах, но перед этим необходимо изучить все условия финансовых учреждений.

Заключение

Оформление кредита для ИП, сдающих нулевые декларации, возможно только по программам банков, не требующих предоставления справок о доходах. В них устанавливаются разные условия кредитования, поэтому для получения выгодного займа рекомендуется тщательно изучить каждую из них.

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

В каком банке взять кредит для ИП без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Название банка Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк 6-36 от 17% до 3000000
Альфа-Банк 13-36 от 13,99% до 1000000
ВТБ 24 12-60 от 16,5% до 399999
Тинькофф 3-36 от 14,9% до 500000
Райффайзен 4-48 от 12,9% до 1500000
Банк Москвы 6-60 от 14,9% до 3000000
Хоум кредит 12-84 от 11,9% до 850000
Банк Интеза 6-60 от 16,6% до 400000
Россельхозбанк до 7 лет от 14,5% до 750000
ОТП банк 12-36 от 28,9% до 750000
Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
МТС-Банк 12-24 от 15,9% до 100000
Росгосстрах до 36 от 15,9% до 1000000
МДМ банк 24-84 от 18,99% до 2000000
Примсоцбанк до 60 от 13,9% до 200000

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Если есть долги по государственным платежам, могут ли отказать в выдаче кредита?

Здесь все зависит от конкретного банка. Чаще всего при наличии долгов по налогам и иным сборам кредитора принимают отрицательное решение, но, если заемщик является постоянным клиентом, требования могут быть смягчены.

Вопрос №2. Что делают, если везде отказывают в кредите, а день нужны срочно?

Есть два варианта – обратиться к кредитному брокеру или взять заем в МФО на короткие сроки. Брокер поможет выбрать программу кредитования с учетом всех критериев потенциального заемщика. В МФО по займам устанавливаются высокие проценты – от 1,5 в день.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Читайте так же:  3ндфл для налогового вычета за лечение зубов

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Экспресс под залог

Бизнес-Доверие

от 16,0%

от 14,5%

До 5 млн.

До 3 млн.

Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн. Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн. Совкомбанк На большую сумму

Под залог авто на любые цели

Под залог недвижимости

от 17,0%

от 18,9%

До 1 млн.

До 30 млн.

МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Документы для получения кредита

В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИП будет иметь наиболее высокий процент.

Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН.

Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.

Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:

  • паспорт заявителя;
  • один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
  • свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
  • документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
  • документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
  • бланк с кредитной историей (по требованию банка);
  • грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).

Как взять кредит на ИП с нулевой отчетностью в Москве

Чтобы получить заем, достаточно руководствоваться пошаговой инструкцией:

  1. Выбрать программу банка, не предъявляющего требования к уровню заработка клиента.
  2. Подать онлайн-заявку через официальный сайт кредитора. Для заполнения понадобится паспортные данные, Ф.И.О. и номер телефона.
  3. Дождаться ответа по заявке. Он поступает в виде СМС или звонка от менеджера финансового учреждения.
  4. Договориться с менеджером о дате оформления займа в офисе.
  5. Прийти в филиал в назначенный день с паспортом и СНИЛСом. Могут понадобиться и дополнительные документы: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН. Если оформляется заем под залог, предоставляются документы собственности на имущество.
  6. Изучить кредитный договор и подписать. В это время заемщику выдают его экземпляр договора и график платежей, где будет указана точная сумма и сроки погашения.
  7. Получить деньги. Наличные выдаются в редких случаях. Чаще всего средства перечисляются на пластиковую карточку, выпущенную кредитором.

Важно! Заемщик может распоряжаться финансами по своему усмотрению. Документальное подтверждение трат требуется только при получении целевого займа на покупку автомобиля или недвижимости.

Особенности предоставления кредита

Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.

Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.

Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.

Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:

  • в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
  • сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
  • процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.
Читайте так же:  Декларация о доходах ип енвд без работников

Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:

  • возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
  • деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
  • бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
  • положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
  • наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.

Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:

  • залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
  • поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Как оформить кредит

Видео (кликните для воспроизведения).

Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:

  • оформить заявку онлайн;
  • обратиться в отделение банка.

Источники

Кредит для ип без отчетности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here